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行業(yè)新聞[摘要]“央行千萬級罰單傳遞出來更重要的信號是，違法掙的所得無論多少都會(huì)被沒收，另外還會(huì)在此基礎(chǔ)上給予一定倍數(shù)的罰款，以警示支付機(jī)構(gòu)不要抱有僥幸心理。”
本報(bào)記者 謝水旺 實(shí)習(xí)生 鮑之晗 上海報(bào)道
央行正持續(xù)加強(qiáng)支付結(jié)算市場監(jiān)管，從嚴(yán)懲處支付結(jié)算違法違規(guī)行為。
8月6日晚間，央行營業(yè)管理部（北京）、上海分行、深圳市中心支行同時(shí)公布了對國付寶、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢、支付寶、銀盛支付等多家支付機(jī)構(gòu)的行政處罰信息。
其中，國付寶、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢因?yàn)榉欠ń灰滋峁┲Ц斗⻊?wù)等，分別被罰約4646萬元、2640萬元；銀盛支付因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，被罰約2248萬元；支付寶則因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被處以罰款人民幣412萬元。
“今年對違法違規(guī)的支付行為查得很嚴(yán)格，處罰力度加大。”8月6日，北京一家支付機(jī)構(gòu)人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。
7月30日，央行披露，卡友支付、付臨門均存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為，分別被罰約2583萬元、892萬元；央行還要求，卡友支付退出25個(gè)地區(qū)銀行卡收單業(yè)務(wù)，付臨門退出四川省的銀行卡收單業(yè)務(wù)。
沒收違法所得并處罰款
對于支付機(jī)構(gòu)來說，千萬罰單已不再罕見。
8月6日晚間，央行營業(yè)管理部（北京）發(fā)布《嚴(yán)懲支付機(jī)構(gòu)為非法交易提供支付服務(wù)的違法違規(guī)行為》公告稱，對國付寶開展了支付業(yè)務(wù)和履行反洗錢義務(wù)執(zhí)法檢查；對聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢開展了支付業(yè)務(wù)和跨境外匯收支業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查。
經(jīng)查實(shí)，國付寶公司和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢公司未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，客觀上為非法交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。
此外，國付寶公司還存在為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、未按規(guī)定披露相關(guān)事項(xiàng)、未按規(guī)定存放和使用客戶備付金、未留存商戶檔案等違法違規(guī)行為；聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢公司還存在特約商戶資質(zhì)審核不嚴(yán)、未按規(guī)定使用客戶備付金、部分支付賬戶未達(dá)到實(shí)名制認(rèn)證要求、違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外等違法違規(guī)行為。
“國付寶公司、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢公司均引起大量舉報(bào)投訴，社會(huì)影響惡劣。”央行稱。
綜合考慮國付寶公司和聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢公司違法違規(guī)行為的事實(shí)、性質(zhì)以及社會(huì)危害程度等具體情節(jié)，人民銀行營業(yè)管理部依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對國付寶公司給予警告，沒收違法所得人民幣22176051.47元，并處罰款人民幣24286051.47元，合計(jì)罰沒人民幣46462102.94元，對該公司相關(guān)責(zé)任人員處以罰款；對聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢公司給予警告，沒收違法所得人民幣12079185.64元，并處罰款人民幣14319713.64元，合計(jì)罰沒人民幣26398899.28元。
同日晚間，央行深圳市中心支行公布了對銀盛支付的行政處罰信息，銀盛支付因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，給予該公司警告，沒收違法所得9341395.79元，并處罰款13136057.80元，罰沒合計(jì)金額22477453.59元；對該公司1名相關(guān)責(zé)任人員給予警告，處以罰款合計(jì)130萬元。
央行深圳市中心支行表示，經(jīng)查實(shí)，銀盛支付公司為境外非法貴金屬互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)提供網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)服務(wù)；未能采取有效措施和技術(shù)手段對境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況進(jìn)行檢查，未能發(fā)現(xiàn)數(shù)家商戶私自將支付接口轉(zhuǎn)交給非法互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)使用，客觀上為非法交易、虛假交易提供了網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)。此外，銀盛支付公司還存在違規(guī)開展支付業(yè)務(wù)合作及資金清算、違規(guī)將銀行卡收單核心業(yè)務(wù)外包等其他違法違規(guī)行為。
“央行千萬級罰單傳遞出來更重要的信號是，違法掙的所得無論多少都會(huì)被沒收，另外還會(huì)在此基礎(chǔ)上給予一定倍數(shù)的罰款，以警示支付機(jī)構(gòu)不要抱有僥幸心理，只要是不合規(guī)的交易都不能碰，而不是先掙到手再說。”8月6日，中國支付網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示。
支付寶稱“啟動(dòng)整改計(jì)劃”
值得一提的是，支付巨頭之一支付寶也領(lǐng)取了百萬罰單。
央行上海分行披露，支付寶因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，處以罰款人民幣412萬元。
8月6日，螞蟻金服相關(guān)人士回復(fù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者稱：“支付寶在第一時(shí)間啟動(dòng)了整改計(jì)劃，目前，大部分事項(xiàng)都已整改完畢并得到監(jiān)管認(rèn)可。”
支付寶被罰這并非個(gè)例，但此次金額相對較大。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者查詢發(fā)現(xiàn)，支付寶曾于2017年4月、2018年3月，分別被央行上海分行、央行杭州中心支行處罰3萬元、18萬元。
2018年7月，國家外匯管理局發(fā)布《關(guān)于外匯違規(guī)案例的通報(bào)》，其中，支付寶等因違反外匯管理規(guī)定，均被罰60萬元。
具體來說，2014年1月至2016年5月，支付寶超出核準(zhǔn)范圍辦理跨境外匯支付業(yè)務(wù)，且國際收支申報(bào)錯(cuò)誤，違反《支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見》第六條、《國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)辦法》第七條，被處以罰款60萬元人民幣。
